诺亚香港首席执行官刘彦：家族信托是较好的财富传承方式

“创业难，守业更难，如何做好家族财富的管理与传承，是许多人碰到的难题。”9月27日，诺亚财富佛山分公司举办10周年庆典暨2018客户答谢会，诺亚香港首席执行官刘彦带来了以“财富规划与传承”为主题的分享。

刘彦表示，保证财富安全、财富传承和子女教育已经成为高净值客户关心的三大目标，而创造更多财富，已经排到第四位甚至第五位了。“佛山的传统行业较多，部分财富集中在从事制造业第一代创业者手上，而他们的子女大多不愿意留在这些行业发展。”他认为，财富如何传承尤为重要。

目前，财富传承的最大挑战，包括通货膨胀、资金流散以及支出等。“我们提出的解决方法也比较简单，一是做投资管理，坚定不移做大类资产的配置。现在大部分的金融机构，包括第三方财富管理机构，在投资管理方面都做得比较好。但是在保障和传承方面有所欠缺，包括保险、信托、子女教育、遗产规划等。”刘彦说，投资管理和财富传承需要两手抓。

财富传承的需求明显，但在供给端方面，目前传承的工具并不多。“生前赠予、法定继承、遗嘱继承、大额保单是主要的传承方式。但是，这些传统的传承方式不能满足高净值客户需求。”刘彦指出，家族信托是较好的传承方式，海外不少知名富豪正是通过家族信托的方式实现财富保全与传承。

刘彦建议，在财富传承过程当中，所有权、支配权、受益权的分配要认真衡量。所有权要集中，但是不能集于一身。任何财产权放在任何一代自然人名下，风险都是比较大的，因为任何自然人都面临生老病死的风险。至于支配权，建议采用控制权，但灵活可变；受益权则应该坚持“细水长流”的原则。

刘彦主要负责为高资产净值人士提供各种合适的财富管理方案。凭借丰富的资产管理经验，善于处理海外信托、个人财富规划、税收筹划以及公司服务等事项。

原标题：诺亚香港首席执行官刘彦：

家族信托是较好的财富传承方式

来源|佛山日报

文|吕金生

编辑|何欣鸿