禅城法院8年受理信用卡纠纷案2.8万件，违约群体以70后、80后为主

8年间，受理的信用卡案件增长了10多倍，违约群体以70后、80后为主，大额信用卡透支引发纠纷增幅明显，大多案件调解率低、执行难......近日，禅城法院发布了《关于信用卡纠纷案件审理及加强风险防控的调研报告》（下文简称“审理报告”）和《关于统一信用卡纠纷案件裁判标准的调研报告》（下文简称“裁判报告”）两份调研报告，结合近8年来专业化审理信用卡纠纷案件的司法实践，分析信用卡纠纷案的特点及大量产生的原因，从而提出加强政策监管、风控机制建设、诉源治理等建议。

特点：案件量八年翻十倍 调解率低执行难

《审理报告》指出，2013年以来，禅城法院共受理信用卡纠纷案件28360多件，数量增长迅猛。自2018年起，案件数已超过2013年的10倍。

同时，大额信用卡透支引发纠纷增多，2013年至2019年，受理信用卡纠纷标的额共计12.87亿元，其中标的额在5万元以上的案件数增幅明显，像2016年的增幅达222.74%。资金用途除日常普通透支消费外，多为装修、购车、车位等大额分期贷款和部分大额现金分期信用贷款。

而信用卡逾期后，银行收取透支利息、复利、滞纳金、违约金、手续费等，年化利率普遍超过24%，甚至超过36%，明显高于商业银行的个人信用贷款和企业经营信用贷款利率。

审判中，信用卡案件呈现出公告率高、送达难、调解率低的特点，近4年来调解率维持在3%左右。

据调研报告分析，信用卡纠纷案件高发、易发的主要原因有：信用卡发卡量、逾期规模持续增长背景下，信用卡纠纷受案量难以降温；银行片面追求经济利益，发卡便捷、审核宽松；银行内部监管不到位，追收欠款不力；持卡人缺乏诚信，盲目高消费、恶意透支或逃避还款；部分信用卡收费不合理，提高持卡人违约成本。

建议：构建多元化解 诉源治理信用卡纠纷

针对信用卡案件的特点及产生原因，禅城法院提出在不断加大审判力度的同时，还要着力构建多元化纠纷解决机制，将信用卡纠纷矛盾化解在初始状态，同时还需要从源头上加强社会综合治理，发挥金融管理层的监管和引导作用，营造良好的法治营商环境，促进信用卡市场良性竞争、信用卡产品的规范营运。

报告还建议监管部门及时出台相关规定，加强风控机制建设，加大监管力度，引导各商业银行树立社会责任意识，正确发挥信用卡产品带动消费、方便信贷等社会功能，避免一味追求信用卡发行带来的高经济利益。

同时，多方加强诉源治理，建议诉前和解中心、金融消费者权益保护协会、商业银行、法院加强沟通协作，细化工作机制，将更多信用卡纠纷导入诉前和解中心前置解决。完善社会征信体系，全面整合中国人民银行征信记录、纳税信息、工商营业信息、法院失信名单等各类信用信息资源，创建公用信用信息数据库，实现信息及时、定时共享、交换、更新、修复，降低银行风控成本。

此外，禅城法院发布的《裁判报告》则结合持卡人的答辩意见，主要聚焦信用卡利息、滞纳金、违约金、手续费等收费过高的问题，从提高司法审判效率及实现司法公正的现实需求出发，对合理规制信用卡各项收费标准，统一信用卡纠纷案件裁判标准提出方案和建议。

文/佛山日报记者周龙凤 通讯员禅法宣