活 动

世上没有什么是一成不变的

爱情需要锁死

生活需要保障

不对自己做些投资，心里总觉得不太踏实

做些什么样的投资最靠谱呢?

给自己，给家人买一份保险吧！

为深入贯彻监管部门“保险姓保”的工作要求，正确引导保险营销员群体树立以客户为导向的销售价值观，进而有效规范保险销售行为，佛山市保险行业协会联合佛山市总工会组织了2018年佛山市职工（人身保险销售）技能竞赛。经过初赛和决赛第一阶段的竞逐，11名销售精英从6万多名人身保险销售人员中脱颖而出，进入于10月25日举办的第二阶段决赛。此次竞赛旨在引导销售人员根据客户的实际情况，提供专业的保险服务，保障千家万户，共建和谐社会！

各位晋级选手根据协会总结的几种佛山市民常见的经济状态，设计了相应的保障方案，为广大市民提供合理购买保险的意见，希望各位市民结合实际情况，购买合适的保险，抵抗风险，度过幸福人生。保险让生活更美好！

在此郑重提醒，客户资料为虚拟资料，保障方案的内容以实际保险合同为准。

来看看选手们给出的保障方案

你最支持哪些方案呢？

1号选手

阳光人寿何民安

保障方案设计

1.客户基本情况：

2. 客户风险分析

(1) 遭遇疾病或者意外而产生的医疗费用和收入损失

(2) 承担赡养父母的责任

(3) 自身养老问题

3. 客户保障方案设计理念

(1) 保费适度原则：保费支出为年收入的15%以内，尽量不降低现有生活质量

(2) 保额需求原则：解决社保未保的医疗费用问题和收入损失；因意外、疾病导致收入减少或中断后，赡养父母的养老金

(3) 供房固定支出较高，慎重考虑保障额度是否足够。

4. 具体保障内容

5.特色服务

专门的职业规划咨询、其他金融服务咨询

选手资料：何民安 

一.从业经历 ：

2008年进入保险行业， 2012年加盟阳光人寿，现任阳光人寿佛山中支续期管理部组主任

二.所获荣誉

2013年

阳光人寿广东分公司优秀续期专员 河南峰会

2014年

阳光人寿收展明星会会员 日本峰会

2015年

阳光人寿续期明星会会员 塞班峰会

阳光人寿广东分公司收展明星会会员 云南峰会

2016年

阳光人寿收展明星会会员天津邮轮峰会

阳光人寿广东分公司“四、五联动”越南峰会

2017年

阳光人寿广东分公司优秀主管 内蒙古峰会

阳光人寿收展阶段峰会会员 西安峰会

2018年

阳光人寿收展阶段峰会优秀主管 吉林峰会

阳光人寿广东分公司开门红 巴厘岛峰会

三.人生格言

不卑不亢，不离不弃

2号选手

中国人寿关永锦

保障方案设计

1.客户基本情况：

2. 客户风险分析

张小姐依靠基本的社会保险只能满足基本保障。

张小姐每月开支比较大而且还要供房基本没有储蓄。

张小姐是父母的唯一依靠。

一旦发生意外或疾病根本无法抵抗任何风险。

3. 客户保障方案设计理念

综上所述张小姐作为家庭的主要收入者只有社会保障，应该考虑将保额做足。因此建议张小姐主要考虑寿险、意外险、重大意外疾病保险和医疗保险。购买时根据保险配置“双十原则”商业保险缴费额度以家庭年税后收入的10%为宜，约6000元，保额做到家庭年税后收入的10倍。

4. 具体保障内容

5.特色服务

成为国寿客户可以享受国寿1+N服务

选手资料：关永锦 

一.从业经历

1996年进入保险行业，1996年入职中国人寿，现任西樵支公司九江营销部组经理

二.所获荣誉

曾获广东省分公司优秀新人大奖 

荣获中国人寿总公司金质销售大奖 

中国人寿广东省分公司优秀代理人称号

中国人寿广东省卓越之星精英俱乐部星级会员

荣获2015—2017年世界华人保险大会国际龙奖IDA 会员

荣获2016—2017年美国百万圆桌会议MDRT会员

荣获2016—2017年中国人寿总公司精英俱乐部金星会员

中国人寿佛山分公司张家界峰会、贵州峰会、云南峰会、桂林峰会、南京峰会、日本峰会、黄山峰会、越南峰会 、长白山峰会、青海峰会、海南三亚峰会、柬埔寨峰会、泰国峰会、杭州峰会等！

三.人生格言

天道酬勤，一分耕耘，一分收获！

3号选手

人保寿险郭敏婷

保障方案设计

1.客户基本情况：

2. 客户风险分析

(1) 缺少重疾、意外保障

(2) 还需要医疗、子教、养老方面的补充

3. 客户保障方案设计理念

(1) 夫妻俩收入相当，均为家庭经济支柱，以重疾、医疗及意外保障为主，养老补充为辅；女儿侧重于重疾、医疗及教育金的保障计划

(2) 夫妻年收入20.4万，除日常开支外无房贷等大额供款，缴费能力较佳，按照家庭保险配置10%-20%的比例，年缴总保费控制在3-4万之间

4. 具体保障内容

5.特色服务

人保福保额20万以上客户，享受人保重疾绿通服务，客户不幸罹患保险合同约定的重大疾病，可提供就医协调安排服务，包含快速门诊预约、快速住院安排及快速手术安排。

选手资料：郭敏婷 

一.从业经历 ：

保险从业11年，2010年入职人保寿险，现任佛山南海银保渠道营业部经理

二.所获荣誉

2018年

上半年度广东省分公司10大钻石营业部、佛山分公司期缴销售精英

2016年

银保渠道期缴保费奖

2014年

开门红全省销售标兵、年度规模保费奖

2012年

开门红销售精英奖

三.人生格言

尽力而为  随遇而安

4号选手

前海人寿李诗梅

保障方案设计

1.客户基本情况：

2. 客户风险分析

(1) 客户夫妻双方收入稳定，家庭幸福

(2) 客户夫妻双方风险转移能力差，保险意识弱

3. 客户保障方案设计理念

(1) 风险转移，家庭成员都配置合理重疾保额，附加豁免保费重疾保险

(2) 夫妻双方作为工薪阶层，收入相当，配置一款终身年金险作为子女教育、养老补充，短期投入，拥有终身的现金流相伴

4. 具体保障内

5.特色服务

享受重疾绿色通道，海外就医服务和海外二次诊疗级就医服务

享受前海人寿VIP龙腾出行服务

选手资料：李诗梅 

一.从业经历 ：

2014年进入保险行业，2014年加入前海人寿，现任银保理财经理

二.所获荣誉

2014年

荣获佛山分公司银保新人进步奖

2015年

荣获佛山分公司银保新单保费排行前50

2016年

荣获佛山分公司银保业绩突击精英奖

2018年

佛分银保部业绩排行榜50名前列，入选尖刀营行列

2017年

在《攀高峰，赢未来，出征2017》荣获嘉奖

三.人生格言

迈小步，不停步，天天进步！

5号选手

太平人寿刘彩平

保障方案设计

1.客户基本情况：

2. 客户风险分析

1. 除社保以外没有任何商业保险保障，没有很好隔离企业资产和家庭资产，规避企业经营风险和人身风险。

2. 当前风险处理方式都是自留，基本是保险裸体，一旦风险发生，损失将会比较严重。

3. 客户保障方案设计理念

(1)家庭经济支柱建议配置高额人身保险+医疗险+年金保险，进行人身风险和养老金的全面规划。

(2)孩子们建议配置适度人身保险+医疗险+年金保险，既有成长过程中各类风险的保障，同时适当配置年金保险用作教育金、婚嫁金、创业金以及资产的定向传承，提前进行全面的规划。

(3)双方父母在配置上选择适合长者的消费型的意外+承诺续保的医疗保险，这是老年人最容易发生的风险。

4. 具体保障内容

5.特色服务

1.此客户等级属于VIP铂金级，享受年度的VIP健康体检，家庭医生上门服务，住院探视，专家门诊预约；医路通11项诊前、诊中、诊后贴心服务。

2.专属客户的高级座席客服务，同时还享受太平乐享家全国所有签约高端养老社区的入住资格，全国6-10各城市候鸟式一站式酒店式养老服务，CCRC持续照顾模式，让你乐而忘忧。

3.年度私享会和名家之约，享受每年2次的商学院学习交流和企业参观活动。

选手资料：刘彩平 

一.从业经历 ：

2006年大学毕业加入中国太平佛山分公司从事内勤，2013年转外勤

二.所获荣誉

2015.2016.2017.2018连续四年百万精英，全国TOP精英

2016年总公司四星级优秀讲师，年度最佳师傅

2017年分公司保费王，保费吉尼斯纪录奖

2018年集团优秀展业员，中国保险营销精英联盟会员

2018年品质五星个人，钻石级代理人

三.人生格言

持善心，怀大爱，行善业

6号选手

同方全球黎剑光

保障方案设计

1.客户基本情况：

2. 客户风险分析

3. 客户保障方案设计理念

1) “双十原则”：年收入的10%-20%保费和保额是自己收入的5-10倍

2) 五年生存率：假设生病，夫妻双方年收入就会损失400万，5年就会损失2000万，保额的设计就是2000万

3) 体检额度：封顶的状态下拥有多少保额不体检！

4) 先家庭支柱，后儿女和双方父母

4. 具体保障内容

5.特色服务

健康养成服务：健康干预、健康档案、健康资讯、投被保人，享有同样服务

重疾专案管理：就诊安排、费用直付、驻院代表、医学陪诊、二次诊疗、康复管理

选手资料：黎剑光 

一.从业经历 ：

3年省重点中学高中教师，2005年进入保险行业

二.所获荣誉

2016年全国十大营业区负责人

2017年同方全球2017名人堂卓越团队领袖

2017年荣获广东省保险行业协会“卓越领袖奖”

2018年达成同方全球人寿广东分公司第一季度保费第二名

2018年达成同方全球人寿总部首届“法国游”极峰会

2018年达成同方全球人寿广东分公司首届“黄山游”高峰会

三.人生格言

黎昇家族，因为有你！

7号选手

平安人寿谷荣亚

保障方案设计

1.客户基本情况：

2. 客户风险分析

(1) 健康风险

没有商保，一旦发生重大疾病或意外，社保远远不足以支撑，将造成家庭巨大经济开销。

(2) 子女教育风险

孩子留学及二孩出生均会产生一笔高额费用，且孩子的教育不能被中断，费用持续增加。

(3) 婚姻风险

丈夫是唯一的家庭收入来源，一旦经济来源出现问题，资金保有、资产传承将受到严重影响。

3. 客户保障方案设计理念

针对客户目前的收入以及支出现状。方案设计思路如下：

（1）健全人身保障（包括轻重疾、意外保障等），为客户幸福人生提供全面守护。

（2）短期投入，拥有终身现金流相伴，灵活应对孩子每次成长转变，成就更多人生选择。

4. 具体保障内容

5.特色服务

1）平安健步行不仅收获良好运动习惯还可提升保额保障，还有贴心奖励，让你健康运动不愿停。

2）平安金管家还可以给客户衣、食、住、行、玩、医等全方位服务，足不出户亦可享受优质的服务。

选手资料：谷荣亚 

一.从业经历 ：

2016年进入保险行业，2016年入职中国平安，现任佛山平安人寿紫金营业区腾飞部业务主任

二.所获荣誉

2016年紫金营业区新人收入十强、钻石会员

2017年入围分公司菁英会

2018年公司“开门红”百万大单精英

主管明星俱乐部

三.人生格言

认准了就全力以赴

8号选手

中美联泰大都会冯群英

保障方案设计

1.客户基本情况：

2. 客户风险分析

(1) 麦女士无收入的风险，人生重大责任期，家庭的重任全部在先生肩上。

(2) 先生是家庭经济收入的担当者，他就是家庭人的印钞机，他在，家就在。

3. 客户保障方案设计理念

(1) 解决人生人四大风险：死、病、老、残。

(2) 为家庭的财务安全做好规划。

(3) 麦女士及大宝的保障方案，可以解决他们因病或是意外给家庭带来的负担。先生的保障方案可以解决他因疾病或意外给家庭带来人危机，意外和风险的不确定性，就算明天就发生，丈夫的爱与责任依旧在。

4. 具体保障内容

5.特色服务

保费5万以上大都会的贵宾卡客户，含本我以外的两位65周岁直属成员享有同样的服务：国内医疗援救服务，国际医疗援救服务，国际旅行援救服务，12小时健康专线服务，医疗资源服务。

选手资料：冯群英 

一.从业经历 ：

2015年11月2017年1月就职中美联泰大都会人寿银保部，任客户经理一职。

2017年2月至今在中美联泰大都会人寿顾销，是一名寿险规划师，现服务的客户数超过50位。

二.所获荣誉

2017年4月 每周照顾三个家庭（3W），连续4周多次周保费王和件数王。

三.人生格言

好的开始是成功的一半。

9号选手

友邦保险谭翠鸿

保障方案设计

1.客户基本情况：

2. 客户风险分析

(1)一家人均只有社保、无商业保险，全家人存在健康、意外风险

(2) 子女年幼，面临将来的教育投入，存在教育金储备不足的风险

(3) 梁先生夫妇均已中年，年龄渐长，存在养老金储备不足的风险

3. 客户保障方案设计理念

(1) 健康保障为基础

(2) 家庭整体进行规划，全面弥补风险缺口

(3) 一套方案解决多个问题，有限的保费做到更多的保障，突出保险的杠杆作用

4. 具体保障内容

5.特色服务

成为友邦客户可以享受友邦微医包服务

选手资料：谭翠鸿 

一.从业经历 ：

2018年1月进入友邦保险公司

二.所获荣誉

2018年2月新人个人保费第五名

2018年2月达标新春游礼赛—三亚游

连续达标银星会

多次达标新锐五星会

三.人生格言

不要让你的梦想只是想想而已

10号选手

新华人寿黄婷

保障方案设计

1.客户基本情况：

2. 客户风险分析

(1) 家庭生命周期处于成长期

(2) 风险承受能力属于稳健型

3. 客户保障方案设计理念

(1) 全家人都要有保障；保障需全面，重疾、意外、医疗全方位覆盖；保额足。提升抵御重疾、意外等风险的能力。

(2) 保费保额的比例按照“双10原则”和“631法则”来配置。（双10原则即保费约为家庭年收入的10%，保额约为家庭年收入的10倍；631法则即优先考虑大人风险保障的原则，按照6：3：1的比例分配保额

4. 具体保障内容

5.特色服务

(1) 本规划的常规调整期为一年，如果梁先生家庭在财务或非财务方面发生重大变化时，需要及时修改规划。

(2) 每年做一次保单检视，根据家庭结构及财务变化需增加相对应的保障额度。

(3) 后续服务细致、贴心，关心客户生活。

选手资料：黄婷 

一.从业经历 ：

2011年进入保险行业，2011年入职佛山新华保险，现任营销资深业务主管

二.所获荣誉

2014年作为保险业代表参加佛山新闻综合频道《规矩是什么》系列专题报道

2015-2017年连续3年当选保险诚信服务明星

2015-2018年连续4年当选美国百万圆桌MDRT会员

2018年当选总公司百万精英全明星会员、高峰会会员

三.人生格言

没有一颗珍珠的闪光，是靠别人涂抹上去的

11号选手

中银三星黄银妹

保障方案设计

1.客户基本情况：

2. 客户风险分析

(1) 客户风险意识弱（无社保和无商保），而年龄段正处于重疾高发年龄段

(2) 如果买房了，儿子万一无力还贷，压力还是在客户身上（两老除了生意收入外无其他收入）

3. 客户保障方案设计理念

(1) 客户一家人都有工作能力，但是没有社保和商保，大病或意外都会导致工作能力下降或丧失，从而导致现金中断，对家庭生活有重大不良影响。

(2) 由于客户的年龄段购买重疾保费会比较贵，考虑到客户家庭收入水平，所以选择相对实惠的防癌险和百万医疗来搭配。

(3) 方案设计尽量在合理预算下覆盖掉一家人的疾病风险，兼顾到医疗，疾病和人寿。

4. 具体保障内容

5.特色服务

成为中银三星客户可以享受中银三星尊享VIP 服务

1.24小时电话医生

2.全球紧急救援服务

3.重疾绿色通道

4.百万航空意外险等等

选手资料：黄银妹 

一.从业经历 ：

2014年进入保险行业，2015年入职中银三星人寿，现就职于中银三星人寿佛山分公司，佛山中支业务发展部任客户经理。

二.所获荣誉

2015年：中银三星厦门峰会

2016年：中银三星开门红塞班峰会

2016年：中银三星年度精英奖

2017年：中国银行寿险规划师资格证(中级)

三.人生格言

越努力，越幸运！

你对哪几份客户保障方案最满意？

给你最看好的三位选手投票！

注意！只能投3票！

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佛山日报社全媒体整理发布