佛山银行业：

探索专精特新企业全生命周期服务模式

2022年国务院政府工作报告提出，着力培育专精特新企业，在资金、人才、孵化平台搭建等方面给予大力支持。这是专精特新首次写入政府工作报告。

专精特新企业，是指具有专业化、精细化、特色化、新颖特点的中小企业。它们站在行业前沿，引领着产业未来的发展，已经成为城市竞争中一个关键的变量。

培育专精特新企业是增强制造业核心竞争力的一大举措，服务以制造业为代表的实体经济，则是金融机构的使命。在制造业大市佛山大力培育和发掘专精特新企业的大背景下，佛山银行业紧紧围绕专精特新企业开展产品创新与服务提升，并以此为新的着力点，服务佛山制造强市战略。

自2017年底佛山开展专精特新企业入库工作以来，截至2021年12月，已有1138家企业入库。前不久，2022年佛山市专精特新企业拟入库名单进行了公示，1099家企业入选公示名单。

在专精特新企业的发展中，金融是不可或缺的源头活水。随着这一庞大新型企业群体的发展壮大，佛山银行业也积极探索专精特新企业全生命周期金融服务模式。

比如，中国银行佛山分行推出专精特新系列专属金融产品，服务企业发展的全生命周期；中国建设银行佛山市分行创新推出“智造精新贷”产品，满足专精特新企业日常经营周转的流动资金贷款；中国农业银行顺德分行创新推出了“专精特新小巨人贷”，并于4月初实现了首笔业务落地；浙商银行佛山分行推进“星火计划”专项支持行动，为专精特新企业提供综合金融服务……

“十四五”期间，我国将推动培育100万家创新型中小企业、10万家专精特新中小企业、1万家专精特新小巨人企业。佛山也提出，“十四五”期间要培育一批专精特新企业、“隐形冠军”企业、“独角兽”企业、“瞪羚”企业，形成大中小微高新技术企业有机结合、专业分工的发展格局。可以预见，金融服务专精特新企业在未来仍有广阔的市场，也需要更多的创新。

浙商银行佛山分行 

授信破10亿元 为专精特新企业注入金融“活水” 

专精特新企业既是未来产业链的重要支撑，更是强链补链的生力军。为响应国家相关政策，持续给专精特新企业赋能护航，浙商银行佛山分行自去年起重点推进“星火计划”专项支持行动，给专精特新企业提供了“提质、降价、增效、扩面”的综合金融服务。

悉心服务 一站式解决企业发展痛点

应收账款问题一直让无数企业头疼不已。它经常占用企业大量资金，降低企业经营效率，甚至还会让企业现金断流，面临破产倒闭的风险。

广东某环保新材料有限公司就一直被应收账款的问题困扰着。它虽然是一家专精特新小巨人企业，但由于其供应链上游通常以预付方式结算，且与下游企业账期基本为2个月，导致公司应收账款较多，常常面临较大的资金压力。

浙商银行佛山分行在了解这一情况后，迅速结合专精特新企业支持政策为该企业制定了详尽的服务方案。浙商银行佛山分行基于真实交易场景，以该企业作为核心企业，下游销售商作为成员单位，将账面应收账款转化为“区块链应收款”的模式，根据实际需求拆分支付给上游供应商。通过这一系列操作，浙商银行佛山分行成功帮企业盘活了“沉淀”已久的近1000万元应收账款。

不过对于专精特新企业的扶持并不能只着眼于企业本身，还应优化企业上下游的金融服务，才能为企业营造一个健康良好的发展环境。

虽然该环保新材料企业的应收账款问题得到了解决，但是一个全新的问题又摆在了浙商银行佛山分行的面前。因企业部分货款是以商票结算方式支付给上游企业，而商票变现能力不强，容易占用流动资金，上游企业也将面临不小的资金压力。长此以往，势必影响该企业的整体经营环境。

为此，浙商银行佛山分行利用商票保证+贴现业务的方式，解决了该企业供应链上游企业商票融资难的痛点，盘活了近1000万元的票据融资。

持续创新 加大力度支持专精特新企业

助力专精特新企业健康发展，仅凭现有的产品和服务是远远不够的。不断在产品服务上开拓创新，成为了金融机构进一步加强对专精特新企业支持力度的关键。

为丰富信贷产品货架，打好产品组合拳，浙商银行推出了“专精特新贷”“知识产权质押贷”“人才支持贷”“银投贷”“认股选择权”等一系列差异化资源服务的投贷联动产品包。

浙商银行佛山分行工作人员向市民介绍金融产品。 /银行供图

浙商银行佛山分行紧随总行节奏，加快创新步伐。该行携手供应链金融“监管沙盒”企业——“简单汇”金融服务平台，落地浙商银行全行首笔“简单汇”数字信用凭证融资业务，为佛山专精特新企业及上游供应商企业提供高效便捷的融资支持。

浙商银行佛山分行此次“简单汇”融资业务服务的对象是获得2021年佛山市专精特新企业称号的佛山某陶瓷有限公司。作为供应链核心企业，该陶瓷企业应收款积压多、账期长、资金周转不畅，同时其上游企业也亟需可延缓付款期限、改善现金流的金融产品及服务。

面对这些问题，浙商银行佛山分行并没采取以往的方式解决，而是根据具体情况提供了最新服务，更快更高效地为客户解决了困难。通过在“简单汇”平台上快速处理业务的供应链金融模式，浙商银行佛山分行帮助该陶瓷企业维持住了与上游供应商长期稳定的合作关系，并降低了企业供应链整体的融资成本。

随着产品服务的创新和工作程序的完善，浙商银行佛山分行对专精特新企业的支持力度得到了进一步提升。截至2022年5月末，浙商银行佛山分行运用区块链、大数据等，将企业多样化的金融需求从线下引导至线上，累计服务专精特新企业50户，为其提供授信额度超10亿元。

文/佛山日报见习记者刘公平 记者倪玉洁