“我买的车险是全保，但保险公司却不愿意全额理赔，拖了大半年都没赔一分钱。”近期，家住南海大沥的李女士向佛山日报爆料，称去年3月给车辆购买了中国人民保险的全保，后来发生交通事故致车辆损毁，维修花了3万余元，但保险公司只愿意赔付1.7万元。

日前，记者走访这起保险合同纠纷，了解到当事人双方对赔偿标准持不同意见，目前双方仍无法协商一致。律师称李女士的理赔请求合理合法，保险公司拒绝全额赔付的理由不成立。

2月16日，李女士向记者出示车辆维修的清单及单据、发票等材料。/佛山日报记者周龙凤摄

车辆全保却不能全额理赔

李女士介绍，去年3月，她家购买了一辆价值5.8万元的二手车，并向中国人民保险购买了一份价格2900余元的车辆全保。去年5月16日，她老公驾驶该辆车在南海大沥发生交通事故，车辆损毁较严重，经第三方车辆定损显示为3.3万余元。后因急着用车，李女士便在朋友推荐的修车厂维修了车辆，花费了3.3万余元并自行支付。随后，李女士拿维修车辆的发票、收据等各种证明材料，找保险公司全额理赔却遭拒绝。

“工作人员回复我说中国人民保险有自己的定损标准，高于标准不理赔。”李女士气愤地表示，她家购买的车险是全保，保单里规定“机动车损失保险的保险金额为5.9万元”，谁知交通事故发生后，保险公司却不认账了，只愿意赔付1.7万余元，连事故发生时的吊车费用1500元也只愿意赔付一半。从去年6月至今，双方多次沟通协商，都未能达成一致意见，修车费用至今没有赔付。

2月16日，记者见到了李女士，其向记者出示了事故车物损失价格评估书、车辆维修发票、车险赔案资料回执等一系列单据和材料，以及其与保险公司工作人员的聊天记录、通话记录等。据资料显示，车辆定损价格和维修价格确实都是3万余元。

“我现在是没办法相信车辆全保了，3万元的理赔金额都无法兑现，价值几十万元或更高的车辆，谁还敢买全保呢。”李女士告诉记者，因保险公司迟迟不愿全额理赔，她已准备好材料向法院起诉。

同日下午，记者联系了负责李女士理赔事宜的中国人民保险工作人员范先生。“第三方定损是按车辆原厂件来定损的，如果（李女士）换的都是原厂件，我们公司正常赔付也行。”范先生回复称，但因为李女士维修车辆时使用的大部分配件都是副厂件，而副厂件和原厂件的价格相差很大，“修车厂从中得利很大，我们叫李女士找修车厂核实物价，退回副厂件与原厂件的差价”。

范先生表示，保险公司以公司定损的标准进行赔付，像李女士的情况，会按照其维修车辆更换的配件类型和价格进行赔付，但经核实，李女士更换的大多是副厂件，便只能赔付副厂件的价格。

2月18日，记者了解到，李女士与范先生再次协商后，仍无法达成全额赔付的意见，李女士已提起诉讼。

2月16日，李女士向记者出示购买车辆全险的保单。/佛山日报记者周龙凤摄

律师说法：

消费者要求全额赔付合理合法

佛山传媒集团新闻评议员、广东宝慧律师事务所主任蔺存宝律师称这是一起保险合同纠纷。本案中，李女士购买了机动车全保，全保是机动车综合保险的一种俗称，其中与本案车辆事故损失有关的险种应该是机动车损失险。李女士的车辆发生了事故损失且有交警定损，还有维修和实际支付维修费用，其向保险公司要求全额赔付维修费的要求符合法律规定和合同约定，合理合法。而保险公司拒绝全部赔偿，李女士可以根据合同约定向有管辖权的法院或者仲裁机构提出裁决。

“修车厂用副厂件代替原厂件，是不是赚取额外利润，这并不构成保险公司拒赔的理由。消费者只要支出了这部分费用，且不高于交警定损的价格范围，那保险公司就应该理赔。”蔺律师认为保险公司拒绝全额赔付的理由是没有证据支持的。也就是说，保险公司不能仅以自己单方的推测和单方理由拒绝赔付。在赔付金额发生争议的情况下，保险公司可以根据他们之间的保险合同约定，提交法院或者仲裁机构裁决。   

那么，在生活中购买车险有哪些注意事项呢？蔺存宝提醒消费者，购买保险时，不仅要听取保险专业人士的建议，还要咨询法律专业人士。“尤其是对那些约定了保险公司的免责条款、拒赔条款要打起十二分精神。”他建议消费者在搞清楚所有条款内容后，再决定是否购买该险种。在车辆发生损失后，要及时与保险公司沟通并保留全过程证据，例如通话录音、微信聊天记录等，以便在遭遇拒赔或部分拒赔的情况下依法维权。

李女士爆料反映，车辆购买全险却无法全额理赔。/佛山日报记者周龙凤制作

文/佛山日报记者周龙凤