在购买私家车时，

除了法定必须购买的交通事故责任强制保险之外，

出于保障起见，

许多车主都会给自己的爱车投上多种汽车保险，

为的就是在发生交通事故时尽可能减少自己的损失。

但其实并不是所有的损失车险都能承担，

有些时候即使发生交通事故，

保险公司也会拒绝赔偿。

今天小编要跟大家探讨的是，

因酒驾发生交通事故，

保险公司拒赔是否合理呢？

看完这个案例，

你就能知道答案！

▼▼▼

2017年2月26日0点41分，夜色正浓，此时的街道车少人稀。顺德某中学初三学生小顾正骑着自行车赶往回家的路上，马路上偶尔传来车辆经过发出的“嗖嗖”声响。突然，小顾感觉到自己被身后一股强光照射着，有一辆车正在快速靠近自己！

小顾还没来得及反应过来，一阵刺耳的刹车声打破了黑夜的宁静。

“砰！”地一声小顾被身后行驶过来的车辆撞倒在地……

接报后，民警迅速到达现场，对肇事司机做酒驾血样检测。这时车上自称阿陈的开车男子早已意识不清。经检测，司机阿陈血液检出乙醇成份含量为157.9mg/ml，远超醉驾标准！

交警部门认定该交通事故发生的直接原因是阿陈醉酒后驾驶机动车，因观察、判断或者操作不当导致危险情况的出现，其承担事故的全部责任。

另一方面，小顾立即被送往医院治疗，经诊断其为急性闭合性中型颅脑损伤，并兼有锁骨多处骨折、四肢皮肤擦伤等多处伤势。在小顾住院期间，阿陈支付了小顾的医疗费共计2万余元。

但事故发生后，双方未就赔偿达成一致协议。

为了讨个说法，小顾把阿陈、涉案车辆所有人阿斌及其车辆投保的保险公司告上了法庭，要求赔偿损失14万余元。

庭审上，经双方当事人委托，中山大学法医鉴定中心作出司法鉴定，认定小顾颅脑损伤右侧枕顶叶软化灶形成，患脑外伤致精神障碍（脑挫裂伤后综合征），符合人体损伤十级伤残。

（图自网络）

阿陈对此表示

涉案车辆已经购买了交强险和商业第三者责任险，所以小顾的损失应由保险公司予以赔偿。

保险公司答辩称

涉案车辆向公司投保了交强险和赔偿限额为100万元的商业第三者责任险（以下简称商业三者险）。由于阿陈系醉酒后发生交通事故，根据相关法律法规的规定，保险公司仅在交强险各分项赔偿限额内承担垫付责任，对于已垫付的款项享有追偿的权利。同时，依据商业三者险保险合同的约定，保险公司在商业险范围内不承担赔偿责任。

《机动车综合商业保险条款（2014版）》第二十四条约定，驾驶人饮酒后驾驶车辆发生交通事故的，保险人在保险责任范围内均不负责赔偿。

而车辆所有人阿斌则表示

自己并非侵权人，且对阿陈在事故发生前的状态并不清楚，故该事故与自己无关，不应承担侵权责任。

法院判决

经法院核实，小顾在事故中的损失共计12.6万余元。

顺德法院经审理后认为，根据《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条，同时投保机动车交强险和商业三者险的机动车发生交通事故造成损害，先由承保交强险的保险公司在责任限额范围内予以赔偿，不足部分由承保商业三者险的保险公司根据保险合同予以赔偿，仍有不足的，依照道路交通安全法和侵权责任法的相关规定由侵权人予以赔偿。

本案中，肇事车辆向保险公司投保了交强险，应由保险公司在交强险医疗赔偿限额范围内向原告支付6千余元（包括医疗费、营养费、住院伙食补助费），在伤残赔偿限额范围内向原告支付包括精神损害赔偿金在内的损失共计11万元。

肇事车辆虽投保了商业第三者责任险，但由于阿陈是醉酒后驾驶机动车发生交通事故，故保险公司主张在商业险范围内免除赔偿责任符合合同约定和法律规定，法院予以支持。经交警认定，阿陈对事故的发生负全部责任，对于交强险赔付超出的9千余元损失，应由阿陈予以赔偿。阿陈垫付的医疗费部分由其另行与保险公司进行结算

另外，由于没有证据证明车辆所有人阿斌对本案事故存在过错，故阿斌不应承担赔偿责任。

据此，顺德法院作出判决，保险公司依交强险向小顾支付赔偿款11.6万余元。阿陈向小顾支付赔偿款9千余元。

与此同时……

阿陈后因违反交通运输管理法规，醉酒后驾驶机动车，发生重大交通事故，致一人重伤二级，负事故的全部责任，侵犯了交通运输的正常秩序和安全，构成交通肇事罪，被公诉机关起诉至法院。法院根据阿陈的犯罪事实、情节、认罪和悔罪态度及对社会的危害程度，判处有期徒刑一年七个月。

小编有话说

基于受害人生命健康权益维护的紧迫性和必要性，即使在驾驶人存在严重过错的情况下，交强险保险人仍要对受害人进行赔偿，而财产损失的赔偿显然没有这样迫切。交强险的保障水平与一国的经济社会发展水平密切相关，将驾驶人严重过错情况下的交强险赔偿限定在人身损害范围内，较为符合目前我国经济社会的实际状况和需求。

当然了，在商业保险范围内，不光是酒后驾驶，下面这些驾驶行为导致的事故，保险公司同样也是可以拒绝赔付的。

无照驾驶

无照驾驶的司机并不具备上路行驶的资格。这种行为与酒驾一样，是严重违反交通法的。此外，驾驶员与准驾车型不符、实习期上高速等情形，保险公司也会拒绝赔付。

驾车肇事后逃逸的 

《机动车第三者责任保险条款》中明确规定，事故发生后，被保险人或其允许的驾驶人在未依法采取措施的情况下驾驶被保险机动车或者遗弃被保险机动车逃离事故现场，或故意破坏、伪造现场、毁灭证据的，不论任何原因造成的对第三者的损害赔偿责任，保险人均不负责赔偿。

顺德普法编辑小组整理

素材来源 | 顺德区人民法院

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