“以前总担心遇到‘套路贷’，现在通过正规渠道申请贷款，流程透明，心里踏实多了。”一位刚办理完小微企业贷款的市民王先生说道。

“最近声称某银行信贷中心、签约中心、‘住房公积金中心’等说低息贷款、贷款包过等等的骚扰电话少了，耳根清净了许多！”市民陈先生兴奋地说道。

“最近市有关部门联合行动，有效遏制了非法贷款中介乱象，我们正规金融机构的业务也更规范了。”某银行信贷部负责人表示。

市民和金融机构的声音，道出了佛山市打击不法贷款中介的成效。今年以来，在上级部门的部署下，市委金融办与佛山金融监管分局联合公安、市场监管等多部门，广泛收集风险线索，对全市疑似贷款中介开展拉网式排查，处置违规中介机构超200家，打掉诈骗团伙多个，形成了打防并举、群防群治的高压态势。

聚焦痛点，直击乱象根源

在小微企业、个体工商户和市民的反映中，不法贷款中介一直是金融领域的“顽疾”。这些中介通常打着“融资咨询”“按揭服务”的幌子，以“低息”“快速放款”为诱饵，误导借款人签订高额服务合同，甚至骗取个人信息开展非法集资、诈骗等违法犯罪活动。

为此，市委金融办牵头充分调研，发现佛山市内大部分贷款中介隐藏在禅城、南海、顺德等地的商务写字楼内开展活动，主要提供房屋抵押贷款、无抵押小额贷款及企业融资咨询等服务，更有甚者以“最快当天放款”等噱头吸引客户。由于部分中介机构注册为“咨询公司”，游走在监管灰色地带，导致执法难度大，群众维权更是困难重重。

市委金融办相关负责人告诉记者，目前对贷款中介的监管存在法律空白，且前期金融监管、市场监管和公安等部门管理执法过程中存在“铁路警察各管一段”的情况，因此出现部分中介以“服务费”的名义收取高额费用，实际却并未提供合规金融服务，甚至涉嫌诈骗。“虽然市委金融办并未有相关管理职责，但面对金融乱象不能坐视不管，更要发扬“敢饮头啖汤”的创新精神，主动向前一步，联合相关部门同题共答、同向发力，重拳出击！”

不法贷款中介利用借贷双方信息不对称，美化伪造客户资料进行套利，不仅无形抬高市场资金成本，影响普惠金融服务效果，更易诱发从业人员道德风险。佛山金融监管分局近年来重点就商业银行中介业务合规性进行风险提示，要求各机构共同宣传“不给利息外任何附加中介费用”的理念。今年，佛山金融监管分局贯彻落实党中央、国务院决策部署，开展辖内银行业综合整治“内卷式”竞争相关工作，其中一条重点工作就是严查内部员工参与非法金融活动、涉及黑灰产或与非法中介勾结。目前辖内所有银行机构已全面叫停住房按揭的返佣行为；7至8月，汽车、家装分期月均返佣金额大幅下降约95%。佛山金融监管分局相关负责人提醒：“部分借款人因急需资金，轻信中介承诺，不仅要付出高额服务费，最终还可能陷入债务陷阱，甚至影响个人征信。”

直面市民诉求，揭开中介“黑”面纱

案例警示一：8万多元“服务费”敲响的警钟

今年7月，南海农商银行客服热线接到了一通情绪激动的电话。“8万多元！如此高昂的服务费，我要投诉你们违规放贷！”电话那头，田女士（化名）连声质问。

接到投诉信息后，市委金融办立即督促银行妥善处置田女士相关诉求。南海农商银行当晚即成立了专项工作组，一方面积极联系客户进一步了解情况，另一方面全面核查该户贷款办理过程。

经调查，田女士在广州某中介公司工作人员的诱导下，申请了一笔30万元的消费贷。贷款发放后，中介人员迅速掌控其手机并操作转账。在扣除了名义上的“服务费”后，仅将22万元转回给她。田女士这才发现少了整整8万元，于是拨打银行热线寻求帮助。

该行消费金融和信用卡中心负责人肖经理（化名）回忆，当时接到投诉的第一反应就是——这是典型的不法贷款中介套路。“银行不会收取除贷款利息以外的任何额外费用，这个‘服务费’就是破绽。”

银行随即冻结了田女士的贷款额度，防止进一步损失，并调来法务团队，协同律师为其提供法律援助。经过市委金融办等部门多方协调，最终才追回了被骗资金。

肖经理表示，不法贷款中介的常见套路是利用信息不对称，先贬低客户资质，让其误以为很难通过银行审批，再自我包装成“有内部关系”，声称只要付费就能“改审批结果”。有的不法中介甚至怂恿客户提供虚假材料，或让客户在不知情的情况下签署带有霸王条款的合同，一旦出现纠纷便以合同威胁客户。“市民最该记住的三句话，直接找银行、不付额外费用、不交个人账户密码。”

案例警示二：黑灰产业链条远比想象中的长

田女士算是幸运的，在更隐蔽的黑链条深处，许多受害者的损失已无法追回。金融中介犯罪团伙的可怕之处在于，既涉足非法金融业务，又有严密的组织链条，从引流、风控到资金转移环环相扣，普通市民几乎没有自我保护的空间。为此，市委金融办会同公安部门持续摸排重点问题线索，深挖不法中介背后的黑链条。

今年3月，一起跨省贷款诈骗案浮出水面。该犯罪团伙的运作模式极为专业：全国各地中介寻找“白户”（无信用记录或资质不足的人），收集个人信息后交给同伙核心成员包装成“优质客户”，甚至为其虚构公积金记录。银行放款后，大部分贷款资金立即被转走。至案发，该犯罪团伙先后从佛山两名“白户”的贷款本金中截留24万元。

另一宗某团伙非法经营案，则揭示了一个更庞大的债务重组黑灰产业链。该团伙在全国各省市设立营业点，通过当地中介寻找客源，为客户量身定制债务重组方案，通过“养卡”“套现”“恢复征信”等手段诱导高负债客户走进陷阱。客户“征信恢复”后，团伙再带其到银行贷款，贷款到手后迅速套现，并收取高达10%—15%的“服务费”。涉案交易近万笔，涉案金额逾亿元。

全市“一盘棋”，打、防、治三管齐下

金融安全关乎千家万户的“钱袋子”。市委金融办、佛山金融监管分局发扬“敢饮头啖汤”的创新精神，联动市场监管部门、公安机关、各区及银行等多方力量，开展整治不法贷款中介行动。

“我们构建了‘央地协同、部门联动’的工作格局，常态化开展联合现场排查与会商研判，确保整治方向统一、步调一致。”市委金融办有关负责人介绍。

记者还了解到，佛山市以雷霆之势对不法贷款中介重拳打击，打出了“科技赋能+行业自律”的“新组合拳”：一方面依托省金融风险防控平台“金鹰系统”精准锁定超200家高风险中介，并通过现场核查、约谈整改等方式，有效整顿市场秩序，一批违规机构被列入经营异常或注销；另一方面组织银行机构开展多轮次全面自查，深入排查可疑行为，广泛收集不法贷款中介名单。

在“打”同时，佛山也注重“防治结合”，推动行业自律与公众教育共同发力，构建长效“免疫”机制。市委金融办、佛山金融监管分局要求金融机构严格规范中介合作，严禁收取中介返点，并建立“黑名单”及举报机制，探索行业共享违规协助贷款中介的“内部人员”名单，防止从业人员“带病流动”，从源头强化治理。此外，指导银行业集体发布抵制不法中介倡议书，深入社区、商圈、园区开展普法宣传，推动行业协会签署自律公约，并通过微信公众号、抖音、B站等新媒体平台广泛传播防骗视频，提升公众防范意识。截至目前，全市金融机构累计开展宣教活动近1500场，发放宣传单张超6.3万份，推送短视频110条，宣传覆盖超100万人次，构建起“全民参与，群防群治”的治理新格局。

“钱袋虽小，系着万家灯火；案件再微，关乎党心民心。打击不法贷款中介是净化金融环境、整治群众身边不正之风的重要举措。”市委金融办相关负责人提到。

接下来，市委金融办会同佛山金融监管分局将继续牵头做好排查移交线索、完善制度、巩固战果，以“敢于斗争、善于斗争”的闯劲，持续发扬“敢饮头啖汤”精神，坚决打赢这场攻坚战，为“再造一个新佛山”持续营造良好的地方金融生态环境。