农业生产受自然环境条件和市场变化因素影响较大，经营风险较高。以往金融部门对农业生产贷款要求较高，须要有资产抵押或有信誉的保证人担保才能贷款，农户申请贷款较困难。三水区推出的“政银保”合作农业贷款惠农政策，由政府、保险公司和合作银行按一定比例承担贷款风险，免抵押、担保向农户贷款。在贷款到期时，“政银保融资专项资金”又为有还贷资金需求且符合银行融资条件的农户提供短期周转资金支持，解决了农户还贷筹款难的问题。

疫情防控期间，桂花鱼曾经跌到每斤16元，而且无人上门收购，造成卖鱼难。三水由于有“政银保融资专项资金”，及时为农户解决了贷款到期还款问题，安全渡过了鱼价低谷期，避过亏损，增强了农业生产的抗风险能力，对农户无疑是“及时雨”。

三水“政银保”合作农业贷款现有合作银行7家，合作担保机构1家。从实施“政银保”合作农业贷款以来，三水区共实施放贷款26.38亿元，财政投入实现1:100的杠杆放大作用，这种“把钱（财政资金）用在刀刃上”的做法，大大增加了三水区农业产业发展所需资金投入，同时也减轻了区财政投入的压力，达到了政府、银行、保险企业和农户几方面共赢的目的。

“政银保”带动农业产业化，推动广大农户、优质农业企业扩大生产规模，提高经营效益，做大做强。据统计，23个联系户生产规模比贷款前期迅速扩大，优质高效的品种推广迅猛，经济效益明显提高，平均每户收入从贷款前的248万元，纯收入46万元分别增加到743.46万元和153万元，分别增长199.78%和232.61%。其中，芦苞镇芦江水产专业合作社由贷款30万元到贷款400万元；乐平镇卢毓彬贷款10万元到贷款180万元；白坭镇的刘启江由贷款25万元到贷款100万元。

“政银保”农业贷款扶持了一批在当地有一定规模和影响力的龙头企业、农民专业合作社、家庭农场和种养大户，引导他们向集约化、规模化生产方向发展，同时指导和带动广大农户发展种养业，加快三水区现代农业的规模经营和产业化。

“政银保”合作农业贷款惠农政策的推出，创新了金融服务支持农业发展的模式。

该模式的创新点主要体现在发挥了保证保险的征信作用，弱化了对抵质押物的要求，农民可以获得快捷优惠的贷款，实现了政府、银行、保险机构风险共担。

以往，农户为获得贷款需要找金融担保公司担保，支付高昂的担保费，推出“政银保”农业贷款惠农政策后，农户既免付担保费，也可以获得贷款利息的优惠。据合作银行反映，“政银保”合作农业贷款与同期无抵押、担保贷款对比，利息优惠41.39%，续贷扶持费用仅0.15‰/日的费率，比同期的低29.33%。使农户得到了更大的实惠。

这种模式逐渐获得广泛认可，并为其他地区提供了可参考可复制的成功经验。河南省郑州市和茂名市、清远市农村金融考察团先后到三水区考察“政银保”合作农业贷款的实施情况，并给予了高度评价。目前，上海、山东、河北、福建等多个省份都出台了相关政策文件，推广“政银保”模式。

“政银保”合作农业贷款模式的实施，也为三水区其他部门解决融资问题作出了典范，三水区经科局参照“政银保”合作农业贷款的做法，推出了《保险贷》，解决了中小企业融资难的问题；区人社局在总结“政银保”合作农业贷款的做法的基础上推出了《创业小额担保贷款暂行办法》。

实践证明，“政银保”合作农业贷款的做法已得到了社会各方的充分肯定。