打通金融机构和中小企业之间的信息不对称，让融资不再贵、不再难、不再慢。
７月１５日，禅城发布全国首创的基于区块链的中小企业融资服务平台（下简称“融资平台”），引入中小企业成长模型，利用区块链、人工智能技术为企业增信，达到“贷前有评估、贷中有管理、违约有惩罚”，更好服务实体经济，推动企业、金融机构和政府三方共赢。
禅城区委书记刘东豪表示，融资平台的建设是禅城区委区政府以问题为导向，履行公共服务责任的体现，平台增进金融机构对中小企业信任，符合政府、企业和金融机构共同利益，也为禅城推动金融产业等生产性服务业发展提供支撑。
这一平台也是禅城区推出的第１５个区块链＋应用项目。自两年前提出智信城市计划后，禅城区在政务服务、民生应用等领域接连打造区块链＋应用场景，此次融资平台的建设，正是禅城在数字经济时代，以数据为新能源，打造新经济平台，赋能实体经济转型的又一动作。
2019年7月15日，佛山农商银行小微金融中心内的小企业贷款发放专窗，工作人员正在为一名市民办理相关业务
(佛山日报记者王澍摄)
贷前有评估：
搭建企业成长力模型
尽管过去多年各项政策效应累加释放，但中小企业融资难题，在全国绝大多数地方依然很难取得根本突破。
“做大企业一个亿融资和小企业一百万的融资，银行的成本是一样的。加上中小企业无强抵押、强担保，所以金融机构更喜欢做大企业的单。”７月１５日，在发布会上，禅城区经济和科技促进局局长李凯说到中小企业融资痛点，一针见血。
业界认为，当前，中小企业融资难的关键点有二：一是中小企业信用数据缺失度较高造成银行风控难度大、成本高；二是银行体系实施的贷款终身制导致银行对于中小企业贷款非常谨慎。
可以说，无法对中小企业进行合理评估、信息不对称也一直困扰着金融机构。“以往银行只能通过自有渠道多方面采集企业信息进行风险评估。”佛山农商银行董事长李川也十分无奈，“银行收集企业各种数据困难，风控系统无法通过，我们放贷很难。”
基于此痛点，禅城区运用区块链技术，搭建中小企业融资服务平台，其中的关键就是搭建起中小企业成长评价模型。
李凯介绍，和以往重视企业经济数据指标的评价体系不同，平台整合用水、税务、工商、不动产、社保、环保等企业政务数据，从环境支撑能力、企业资产抗风险能力、企业创新能力、企业盈利能力、诚信履约潜力和人员素质能力六个维度近２００个指标项对中小企业进行初步评价，并形成《企业成长力发展报告》。
“政府一方面为企业增信，另一方面帮银行做了筛选，再推送给银行，让其有更精准的贷前评估。这就有助于打破银企双方信任瓶颈，解决了企业融资信任问题。”
早在运用到中小企业融资服务平台前，该企业评级模型已经过几年的实践检验。此前，禅城区利用该模型对中小企业评估，用３０００万元风险补偿基金撬动３０亿元资源，杠杆率达１００倍。运行５年来没有一单坏账。这个基础也为融资平台未来发挥作用提供了坚实支撑。
贷中有管理：
一键获取企业动态经营数据
以往银行放贷之后，对企业动向缺乏了解权威渠道和抓手，导致贷中管理困难重重，增加坏账风险。融资平台则利用区块链技术，力求解决这一难题。
平台建设方广东哈希科技公司董事长石宁介绍，融资平台最大的特点是引入区块链技术解决了中小企业的信息同步问题，利用区块链技术，平台将采集到的相关信息上链存储，进而实现数据的不可篡改、数据加密以及信用传递等功能。既有效解决数据传递时信用不连续问题，为企业数据安全提供保障，也解决了银行贷中管理问题。
李凯介绍，基于区块链技术，金融平台上线后，可将申请融资企业的成长报告开放给银行，在信贷合约周期内，企业经营等各项数据也将动态同步至金融机构，金融机构可通过平台全程关注企业成长轨迹，根据企业经营状况提早做出预警。
记者了解到，目前，企业有关数据每２周更新一次，以后，可根据政府数据开放情况调整，希望能达到实时更新。
“融资贵、融资难本质的问题就是信息不对称导致的不信任，党委政府利用区块链技术搭建这个平台，就是希望解决中小企业信用问题，让普惠金融成为可能。”刘东豪说。
“区块链技术天然可实现信息的不可篡改、可追溯，这个平台在很大程度上可解决中小企业的信用问题，让普惠金融成为可能。”刘东豪说，“禅城希望建立一个公开公平公正平台，以信息对称的方法，让银行和企业之间每天互相相信多一点。”
违约有惩罚：
失信企业５年内不得申请政府补贴
作为融资平台的体系，禅城还配套了尾端保障政策。
李凯表示，禅城设立了４０００万元的风险补偿基金，政府和机构共担风险。如果企业出现恶性违约，机制将介入，将企业列入失信人名单，企业五年之内不允许申报政府补贴。利用这种惩戒机制，进一步降低融资风险。
不仅如此，该平台还能借助融资平台实现政策复盘。平台根据中小企业发展轨迹和发展阶段的数据收集，科学设计测算科技金融扶持政策，以便提高财政资金的使用效益和产业引导作用。当政策执行周期截止后，系统自动对政策受体企业经营数据进行同比／环比对照，对政策实施效果进行整体复盘，辅助决策者调整、优化政策方向。
石宁介绍，目前该平台的中小企业成长力指数评价模型已初步建成。计划２０１９年１０月部署上线试运行。目前已有２家签约金融机构和１０００家禅城的中小企业进驻。
未来，平台将对接更多的金融机构和政府部门，采集更丰富的数据，不断丰富金融产品和扶持政策，扩大应用范围。同时通过 ＡＩ 技术和大数据不断训练“中小企业成长力模型”，使得对企业评价更加智能、科学和全面，并通过区块链技术全面保证数据和信息的安全可靠，实现信用传递，最终，将平台打造成为中小企业金融及政策服务的创新试验田。
（佛山日报记者王晓丹、邓磊）
延伸
禅城区委书记刘东豪： 禅城区基于区块链的中小企业融资服务平台筹备了一年多时间，是禅城作为政务服务信息化先行者的又一次大胆探索与创新。 该平台是“不忘初心、牢记使命”主题教育总要求在禅城的贯彻落实。以问题为导向，禅城紧抓中小企业融资痛点，推动政务服务信息化再改革。禅城区委书记刘东豪表示，中小企业融资难、贵、慢已成为当前经济的最大痛点，然而银行等金融机构服务中小企业的抓手并不多，实质是信息不对称。要解决这一问题，党委政府的作用不可或缺，要担起责任，统筹各方，搭建平台。 “解决痛点需要大数据、区块链等技术支撑，这不是企业或银行就可以实现的，而是要党委政府搭建好抓手、体系、生态，这是责任； 如果不搭建好，就是责任缺失。”刘东豪说。 该平台无疑符合政府、银行、企业三方的共同利益。区块链技术天然可实现信息的不可篡改、可追溯，在很大程度上可解决中小企业的信用问题，让普惠金融成为可能。为此，禅城区党委政府运用区块链技术，建立公开公平公正平台，以信息对称的方法，拉近银行和企业距离。“建立让你相信多一点的平台，让银行相信多一点，让中小企业被相信多一点。” 而该平台的推出也与禅城的产业定位相符。禅城是佛山的中心城区，以首善之区为定位，走城市经济发展道路，生产性服务业是产业发展主要方向。禅城要营造国际化的营商环境，切实服务好企业，提高企业获得感，建立信用平台是应有之义。 早在两年前，禅城就率先把区块链技术写入党代会报告，本次推出的中小企业融资服务平台已是禅城区块链创新应用的第１５个成果，这项看似遥远的技术与人们的距离正在拉近。“希望通过创新和应用，把区块链这种感觉高大上的技术，变得像邻家女孩一样熟悉和可爱。”刘东豪表示。未来，禅城还将在法人一门式上更进一步，利用区块链技术对企业审批等事项进行大幅简化甚至去审批化，甚至有望实现政府扶持政策主动匹配并推送给企业。 刘东豪表示，禅城先行先试，希望利用该平台，为金融服务实体经济多做贡献，也希望禅城做法能为其他地区带去启发，帮助更多企业和金融机构发展。 （佛山日报记者何绰瑶） 媒体眼 从融资服务平台看禅城信息化变化新动向 某种程度上，金融产业，就是一个关于信用管理的产业。 当前，中小企业面临的融资难、融资慢、融资贵等问题，最终还要归咎于金融机构与中小企业之间信用信息的不对称。禅城区昨天发布的“基于区块链的中小企业融资平台”之所以备受关注，固然有首创原因在内，但更关键的，还是准确击中了金融机构和中小企业的痛点。 自２０１７年６月开始发布“智信城市”计划，中小企业融资平台已是禅城发布的第１５个区块链＋应用。短短两年时间，禅城区政务服务、民生服务以及产业应用等多个领域，屡屡开创区块链＋应用新场景，让晦涩难懂的前沿技术，逐渐像邻家女孩一样清新可爱。 窥一斑而知全貌。从这个中小企业融资平台的建设中，也可以窥见禅城面向信息化、面向数字经济新时代的两个新趋势： 一是以开放式思维，打造多方共赢数字经济新平台。禅城此前提出，要在实体平台之外，打造虚拟的数字基础设施、平台，但以什么理念打造，却并未明确。从中小企业融资服务平台可以推断，禅城打造的新经济平台，必然也是开放的，多方共建、共享、共赢的新生态系统。 二是以数字为新能源，为实体经济转型赋能的路径逐渐明晰。数字经济和实体经济融合发展，虽然是大势所趋，但党委政府在其间应该扮演什么角色？从中小企业融资服务平台可以看出，政府正发挥政府公共服务的放大效应，黏合“实”与“虚”，真正成为赋能的桥梁纽带。 方法和路径虽然有新变化，但方法论却一以贯之。那就是，瞄准社会发展趋势，锚定市民、企业的共性痛点精准发力，逐一破解，结果就是，痛点越大，成果越大，影响越大。一门式改革如是，社会综合治理云平台如是，接连推出的一系列区块链＋应用项目，更是如是。 从中小企业融资服务平台往前追溯，禅城信息化的方法论清晰可见；从中小企业融资服务平台再往后展望，新的趋势、新的可能正在涌现，未来，是否真的已来？ （佛山日报记者邓磊） 链接 禅城中小企业融资服务平台三大目标
１ 构建中小企业 成长评价模型 ２、搭建科技金融扶持政策落地实施平台 根据平台内中小企业发展轨迹和发展阶段的数据收集，党委政府可科学设计测算科技金融扶持政策，以便提高财政资金的使用效益和产业引导作用。同时，党委政府可基于扶持政策的数据跟踪和分析，为政策的复盘、优化提供科学依据。 ３、搭建金融产品展示 平台和智能推送系统 （佛山日报记者邓磊整理） |